借力金融科技提升审批效率
曾经在信用卡外包公司工作的刘先生说，之前他做信用卡推销员时，最常做的事情就是扫楼，有时为了和别的公司竞争，还要花钱在写字楼里设摊位。据刘先生表示，银行那时候还会给不同的写字楼设定不同的等级，在等级高的写字楼上班的员工办信用卡会更容易，时间更快些。不过，刘先生目前已经很久不做信用卡推销员的工作了，去年还有人问他想申办一张信用卡，他直接回复，“去网上办。”
网上申办信用卡也成为现在许多年轻人的选择，民生银行就表示，网上申办渠道获取客源已成为信用卡规模拓展的主要途径，网申发卡量占新增发卡量的三分之二以上，借助智能审批决策平台，网申首卡自动审批率近90%。确实，目前银行扩张信用卡业务，已经不再是依靠传统地铁、校园、商超等线下渠道的铺设，以及成本高、效率不高的扫楼模式，而是通过官网、手机APP、微信公众号等线上渠道拓展信用卡业务。
金融科技是银行提升信用卡业务效率的新招，招商银行在年报中提到，“运用客户画像、语音交互、生物核身、人机融合等技术，搭建信用卡全渠道客户关系管理平台，推进‘粉丝-绑定-持卡’三环客户体系。”
同时，平安银行的年报中也提到金融科技的作用，“在销售申请环节，全渠道实现E化申请方式，E化进件占比较年初提升25个百分点；在审批环节，利用分段式审批、人脸识别等新流程和技术，平台自动化比例达80%，审批时效大幅提升；在支付环节，利用大数据构建客户行为预测模型，提供精准及时的额度服务。”
银行跨界融合瞄准细分市场
值得注意的是，场景缺失曾是银行信用卡业务的发展劣势，随着众多联名卡、主题卡等跨界特色产品陆续问世，在针对细分市场的策略上，银行可以聚焦特定场景和聚焦特定客群。
目前工商银行、招商银行等各银行均推出企业联名信用卡，银行信用卡业务已经广泛开展跨界合作，包括与电商、视频、网游、商旅平台等联名发行信用卡。同时，积极拓展线下商户资源，给予用户更多的消费实惠。
在年报中可见各家银行信用卡的布局，建设银行在年报中指出，加快客户年轻化综合经营步伐，加快产品创新，引入外部征信数据优化年轻客群授信策略，创新推出腾讯游戏卡、龙卡JOY信用卡、喜马拉雅FM信用卡等年轻化产品。中信银行表示，去年加快了信用卡跨界融合创新，深挖与互联网公司合作，推出京东小白TWO卡、淘气卡、猫眼卡、网易云音乐卡等多款产品，构建覆盖电商、娱乐、出行、互联网金融、互联网资讯等消费场景的无界金融生态圈。光大银行也表示，信用卡业务以“跨界”和“场景”为着力点，针对年轻、商旅、娱乐等细分客群，推出龙腾卡、爱奇艺卡等联名卡产品。
市场人士认为，借助跨界融合，银行可以弥补其在场景营销领域的短板。银行跨界融合，有助于更好地场景化营销。信用卡的场景作用很强，通过推出不同场景的信用卡，可以为处于场景中的目标客户提供多元化、个性化的金融服务。
用“颜值”和个性服务吸引90后
随着信用卡行业竞争进入白热化阶段，银联数据服务有限公司认为，各家银行都把逐鹿市场的目光放在了作为新一代生力军的90后用户上。而90后相较其他用户来说，更加习惯于线上生活，偏爱在移动场景下使用信用卡支付。比如90后喜爱新鲜事物，个性鲜明，追求时尚，与其他年龄段用户不同的是，其对于信用卡的需求不仅仅局限在透支消费功能、权益优惠等方面，在卡面“颜值”上亦有新的要求。民生银行与网红“同道大叔”共同推出的十二星座信用卡颇受欢迎，卡面极具特色，彩色基片绚丽多彩，独特的3D打印工艺让持卡人能够摸到星座卡通人物的表情，中信银行发行的“中信颜卡”有黑、红、黄、粉、蓝、绿、紫七种色彩，旨在为年轻人打造专属个性标签。
银联数据服务有限公司还指出，“主播经济”的兴起也为传统银行的客户服务方式带来了启发。去年交通银行信用卡推出了“视频客服”功能，客服人员作为“主播”，观众可以打赏、留言、点赞，此外还可以提前参与节目征集。招商银行同样也在去年通过掌上生活APP开启了客服直播首秀，观众超过1.5万人。此外，也有银行聚焦于年轻客群对于“黑科技”的热情，如浦发银行“浦大喜奔”APP搭载AR功能，95后专属“666”信用卡持卡人扫描卡面后可以与“形象大使——小六六”进行互动，以“技术升级”带动“服务升级”，打造更优质的服务体验。如何吸引90后用户的目光，成为了各家银行开展信用卡业务的关注点。
50010302002461号